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機車貸款不過? 掌握申貸必知的8個關鍵!

機車貸款不過? 掌握申貸必知的8個關鍵!

【2021教學】機車貸款不過? 一次搞懂8個必知的關鍵!

市面上有各種不同的貸款方式,而機車貸款算是需小額資金應急時候的最佳選擇。不過,到底跟當鋪、民間放款公司、還是上市櫃融資公司(例如中租裕富和潤等)申請才好呢?本文將詳細介紹機車貸款,並且帶您一次搞懂快速申請通過的關鍵!


1. 機車貸款 vs. 機車分期?

機車貸款跟機車分期貸款常被大家混淆,但其實兩種貸款的種類、用途、方式都不一樣。「機車貸款」是將名下的機車當作擔保品,向放款公司或銀行申辦一筆資金。「機車分期貸款」或購車貸款,是向銀行或融資公司,申貸一筆用來購買新機車的資金,再分期還款。

  • 機車貸款:申貸人名下有車 (用車擔保,以借貸資金)
  • 機車分期:申貸人名下無車 (借貸資金,以買新機車)
  • 貸款難度:機車貸款 < 機車分期
  • 貸款額度:機車貸款 > 機車分期

機車車齡很高,還能貸款嗎?
機車車齡很高,也可以貸款!

2. 機車車齡很高,還能貸款嗎?

好消息,機車貸款的好處之一就是申請門檻很低,所以,不管你的車齡多高,只要機車還能發動,就能申請貸款!不過,車齡高低當然還是會影響貸款方案的,以下是常見的兩種:

  • 有一定車齡限制,並依車齡決定還款年限:例如 「車齡 + 貸款時間 ≤ 10年」的方案,如果車齡7年,則可還款的期限就是3年。目前市面常見的最大還款年限約是5年(60期),也就是說,用來貸款的機車,車齡不得超過5年。
  • 不限車齡,但有額度跟分期的限制:因為機車貸款需求太大,目前融資公司紛紛推出不限車齡的方案,但此方案的貸款金額上限20萬元,且最大的期數只有36個月。

車齡高借款成功案例:車齡8年的機車,幫助家庭主婦小額借款,解決燃眉之急


3. 機車種類這麼多,哪些機車能夠貸款?

接受申請貸款的機車種類有:

✓50cc以下 普通輕型機車

✓50-250cc 普通重型機車 

✓250-550cc 大型重型機車

✓550cc以上 大型重型機車

✓電動機車(Gogoro)

沒錯,幾乎所有類型的機車都可以申請!除了電動機車,目前大多核貸機構只接受Gogoro,否則不論車種、品牌、規格,只要還能發動,都可拿來申請機車貸款喔!


有工作沒勞保,還能申請機車貸款嗎?
有工作沒勞保,也能申請喔!

4. 有工作沒勞保,還能申請機車貸款嗎?

可以喔!

通常申請貸款時,也必須提出財力證明,而最常見的就是勞保明細了。然而,並非所有的工作都有勞保,此時該如何證明還款能力呢? 不用擔心,專業的貸款公司會根據您實際的工作情形,協助準備有利的證明文件,以供審核,例如:

  • 近三個月個薪轉存摺明細或薪資單
  • 銀行近半年的存款往來紀錄
  • 每年的扣繳憑單
  • 信用卡及近一期繳費帳單
  • 所得稅報稅證明
  • 自營商的損益表或401報表
  • 不動產所有權狀
  • 房屋稅單、地價稅單
  • 黃金存摺、股票存摺、持股明細
  • 基金投資保單、定存單
  • 軍人可提供餉條

有效的財力證明非常多種,若不清楚自身條件適合哪一種證明,可諮詢我們的專員協助判斷。

另外,如果是需要申請勞保證明的朋友,只要準備身分證號、健保卡號、姓名、出生日期、及戶口名簿戶號,就可以線上申請喔! 


5. 機車能貸到多少?利率又是多少?

機車貸款的額度與利率會依據機車的年份、cc數、市值申貸者的信用條件而有所不同。 另外,根據民法205條,自2021.07.20起,約定利率不得超過週年百分之十六。 常見的貸款金額和利率參考如下:

機車種類額度年利率
一般機車20萬元15% ~ 20%
電動機車20萬元15% ~ 20%
大型重型機車 (重機)鑑價130%10% ~ 15%

想要自行評估申貸額度、跟每個月還款金額的民眾,可利用線上的貸款試算器,試算不同的申貸金額或申貸期數。舉例來說,若試算貸款20萬、分36期的話:

年利率30%: 月付8,491元 (當鋪利率) 

年利率20%: 月付7,433元 (2021.07.20前,一般公司利率) 

年利率19%: 月付7,332元 

年利率18%: 月付7,231元 

年利率17%: 月付7,131元 

年利率16%: 月付7,032元 (2021.07.20後,一般公司利率) 

年利率15%: 月付款是6,934元


6. 目前機車正在貸款中,還能再增貸嗎?

可以的!若用正在貸款中的機車作抵押,再次申貸,即所謂的「機車增貸」或「機車二貸」。增貸時,通常銀行會有這兩種作法:

  • 計算前一次貸款的餘額,幫你代為清償後,再從增貸的金額中扣除。例如: 前一次貸款還有5萬的餘額,同時,放款公司同意增貸20萬的金額。在代償後,實撥進帳戶的金額為20萬- 5萬=15萬 
  • 以相同的商品進行第二次抵押,此時銀行擁有的抵押權是第二順位。由於貸款公司的承擔風險較大,通常放款的額度會較低,利率也比較高。

第一種作法有一個前提,就是這兩間貸款公司必須彼此信賴,才可能進行代償的動作。上市櫃的融資公司、銀行通常互相代償是沒問題的,但若您是在民間放款公司或當鋪抵押,再去向銀行申請機車二貸,這時候銀行可能會不願意承作。若有二貸方面的疑問,歡迎來電諮詢,讓專員幫助您找到最適合您的方案。

更詳細內容請參考:機車貸款增貸?可以增多少?如何增?


7. 機車貸款有什麼好處?

  • 貸款後可以繼續使用機車!(合法的融資貸款公司是不留車的)
  • 不限車齡、cc數,幾乎所有車種都可以辦理
  • 申貸過程不看聯徵評分,不用怕信用破產
  • 不限職業,自營商、攤販等都可申辦!
  • 不需太多財力證明文件,薪轉、勞保或薪資證明擇一即可
  • 從申辦到撥款的時間很短,最快可以當天撥款!

一般來說,銀行或融資貸款公司都會有配合的通路及代辦,而選對代辦公司也很重要,好的代辦不但能協助您快速準備資料,還有能力和銀行協商審核條件和利率喔!


8. 申請機車貸款的完整流程是什麼?

機車借款流程
機車貸款流程

機車貸款的流程只有四個步驟:準備資料→ 照會審核 → 簽約對保 → 資金撥款

  • 填寫申請書 

申請人需填寫貸款公司提供的申請書,並另準備: 雙證件正反面影本、行照、財力證明、撥款存摺。現在多數公司都可以採線上申請。

  • 照會審核

銀行收到申請書後,會根據您提供的資料,與您做確認,並詢問一些基本問題。若不知照會該如何回答,可請專員事先協助指導有利於申貸的回答內容。 一般銀行的機車貸款,當天送件,當日就會知道結果,至於民間機車貸款公司,審核時間較長可能是1-3天。

常見的照會內容有:

(1) 詢問貸款金額

(2) 詢問貸款用途

(3) 詢問信用狀況

(4) 致電申貸人公司,確認工作是否吻合

  • 簽約對保

若審核通過,銀行會請代辦專員立即通知申請人,並和您約定對保時間及地點,進行簽約對保。對保時需準備:

(1) 雙證件正本

(2) 動保費用,一般在4500-6000元

(3) 機車牌照登記書 (到監理站辦理動產設定時需要的文件)

對保過程中,代辦專員會向您確認並簽訂合約,並且協助到監理站辦理動保設定。機車設定後,您就無法再任意過戶機車,如此一來才能作為銀行的保障,這也是為什麼,機車貸款通常不需要留車及行照。直到您結清貸款後,就會解除機車動保設定。

  • 撥款

核貸簽約、動產設定這兩個步驟都完成後,銀行通常在24小時內就會撥入款項。

提醒您,通常選擇較有規模和經驗的代辦公司,能幫您省下一筆代辦費用。許多民間公司會事前收取代辦費,而合法正派經營的代辦公司,事前是不會收取任何費用的,尤其是向上市櫃的融資放款公司或銀行申貸,即使成功貸款後也不會收取額外手續費。


機車貸款QA

遲繳一個禮拜會影響到信用嗎?

不會的。遲繳七日內繳款,聯徵不會出現紀錄。

貸款之後財務出現問題,還不出來怎麼辦?

若您遇到還款問題,請務必和專員討論,雙方一起商量最適合您的還款方案。

遲繳會產生額外費用嗎?

通常遲繳會需要另外繳納滯納罰金。但您如果只是一兩次不小心遲繳,可以和我們的專員商量,是有可能幫忙通融的。

遲繳多久可能會被拖車?

依據《動產擔保交易法》規定,只要貸款超過一期延期繳納,銀行或車商就有權將車子扣走並拍賣。但我們會視個人情況給予寬限期,並非硬性拖車。

假如被拖車怎麼贖回?

機車被拖走後若要贖回,要按照合約另外支付停車費、拖車費、違約金等等費用。

被拖車後還可以轉貸嗎?

一旦發生拖車問題即無法轉貸。

未收到或遺失繳款通知要如何處理?

撥款15日後未收到繳款單,或繳款單不慎遺失,請洽您的服務專員專線或Line我們。


若您需要機車貸款,歡迎聯繫我們的專員!

電話預約:0800-000-571


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