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║銀行信貸申請知識║銀行審核貸款時會扣分的信用負面表列

║銀行信貸申請知識║銀行審核貸款時會扣分的信用負面表列

║銀行信貸申請知識║銀行審核貸款時會扣分的信用負面表列list
銀行審核貸款時會扣分的信用負面表列

║信貸申請知識║銀行審核機車貸款時會扣分的信用負面表列

常聽到申請人抱怨銀行因為某某原因所以婉拒他的貸款申請,如果你能事先知道銀行信貸申請,有一些他們不喜歡的【負面表列】若有這些狀況,我想你應該可以不要浪費太多時間值找銀行借錢了。

月光族:很多人習慣到下一次發薪日之前把錢都花光,存款低於5千通稱『月光族』。

百元提領:百元提領是銀行在判斷一個債務人面對理財習慣的一項工具,因為如果連百元都要提領出來,那背後代表的是『支出非常捉襟見肘』所以銀行非常不喜愛借錢給有百元提領的客戶。

現職工作年資不足一年:工作穩定性不足,銀行擔心呆帳風險。

任職公司規模小:銀行喜愛受理上市公司的員工,一般中小企業條件相對嚴格。

信用空白或是持信用卡未滿一年:信用空白不代表你的信用記錄優良;相反的,因為沒有過往紀錄佐證你的信用程度,所以『多數銀行都寧願不接受信用空白這一類的客戶申請』。

 近期增貸:代表短期內風險係數上昇,通常銀行以一年內有無新增撥貸項目來認定,所以如果你的上一筆貸款是一年內撥款,通常就稱為近期增貸;銀行會擔心你的還款能力有問題,所以相對保守看待。

預借現金:預借現金功能類似現金卡,銀行會認定持卡人“資金周轉有疑慮且理財行為不當”才會動用利率偏高的預借現金,故也是銀行負面項目之一。

信用卡循環或是超額使用:一般信用卡動用率超過五成都會嚴重扣分,所以超額更是糟糕。

聯徵多查:短期內(三個月)銀行辦理信用貸款查詢聯徵次數不得超過3次,這是99%銀行的相同規定,聯徵查詢短時間內信用分數縱降,需要幾個月的時間才會恢復,所以不輕易拉聯徵查詢才不會造成日後信用貸款困難。

延遲繳款:信用維持正常是辦貸款的基本條件,正常繳款不會加分,但是有延遲現象就會扣分。

負債比偏高:雖然金管會規定是22倍為上限,但是銀行自然會限縮保守因應,故一但負債超過月收入15倍代表你的核准機會將降低許多。


║收支比偏高你的現有負債每月須支出金額佔你的月收入之百分比

這是銀行比較專業的一種說法,講白話收支比就是說

假設A君每月收入3萬元 如果他目前每月的負債要支出15000

那15000/30000=50%~代表收支比已經50%


║多數銀行都以60%為一個臨界點

代表說:原本負債+本次申貸之金額的月支出不得超過你的月收入的百分之60

工作性質:保全、司機、業務(低底薪高獎金)、軍階中士以下都是需要注意的行業別。

如果你有上述兩項以上狀況,辦理貸款就很容易遭到婉拒


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銀行機車貸款 – 24H 極速過件機車貸款專家,提供完整且全面的機車貸款諮詢規劃服務。機車借款又稱機車貸款機車二貸機車融資機車增貸,就是將機車當作抵押品,向金融機構申請一筆貸款,這和機車分期是不同的,機車貸款是你購入機車已有一段時間了,且機車分期也有在繳款或者已繳清,在不賣掉機車的前提下向金融機構申辦貸款,因此申辦機車貸款的情況下,可以免留車但彈性的使用貸款的資金,大部分的人都能輕鬆辦理過件。


機車借款流程
銀行機車貸款流程

機車貸款流程

  1. 準備資料:雙證件正反影本、行照影本、財力證明( 銀行存摺封面、薪轉證明、扣繳憑單、勞保單)
  2. 貸款審核:我們會根據申請人所提供的資料進行評估額度。
  3. 簽約對保:申請人與提供擔保物機車,需與對保人員至現場填寫申請書及核對文件。
  4. 資金撥款:對保完成後,文件確認無誤後當天撥款。

銀行機車貸款,利息、利率、額度
機車貸款利息、利率、額度

機車借款利息、利率、額度

一般來說,銀行機車貸款的年利率約為5%-11%,而民間機車貸款為12%-20%,利息為每月計算每萬利息59起至92元。雖然銀行貸款的利息稍微低一些,但銀行核貸門檻高,利息低也不一定每個人都可以享有。

機車貸款額度從5萬至100萬不等,具體額度是依照申請人信用條件、車齡、與各家公司授信準則來審核的。一般機車(50cc-125cc)和電動機車可貸款額度通常是 5萬~20萬,而重型機車(250cc以上),貸款額度較為特殊,需要另行評估,其貸款金額,將會是鑑價金額130%。


機車貸款基本條件

申請的基本條件非常簡單,只要符合以下資格就可以線上申辦了哦!

1、持有中華民國國民身份證 (新住民也可以哦)

2、年滿20-70歲

3、自有機車


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機車貸款QA

機車車齡很高,還能貸款嗎?

好消息,機車貸款的好處之一就是申請門檻很低,所以,不管你的車齡多高,只要機車還能發動,就能申請貸款!不過,車齡高低當然還是會影響貸款方案的喔。

機車種類這麼多,哪些機車能夠貸款?

✓50cc以下 普通輕型機車
✓50-250cc 普通重型機車 
✓250-550cc 大型重型機車
✓550cc以上 大型重型機車
✓電動機車(Gogoro)
沒錯,幾乎所有類型的機車都可以申請!除了電動機車,目前大多核貸機構只接受Gogoro,否則不論車種、品牌、規格,只要還能發動,都可拿來申請機車貸款喔!

有工作沒勞保,還能申請機車貸款嗎?

可以喔!
通常申請貸款時,也必須提出財力證明,而最常見的就是勞保明細了。然而,並非所有的工作都有勞保,此時該如何證明還款能力呢? 不用擔心,專業的貸款公司會根據您實際的工作情形,協助準備有利的證明文件,以供審核。

機車能貸到多少?利率又是多少

機車貸款的額度與利率會依據機車的年份、cc數、市值申貸者的信用條件而有所不同。 另外,根據民法205條,自2021.07.20起,約定利率不得超過週年百分之十六。

目前機車正在貸款中,還能再增貸嗎?

可以的!若用正在貸款中的機車作抵押,再次申貸,即所謂的「機車增貸」或「機車二貸」。

機車貸款有什麼好處?

貸款後可以繼續使用機車!(合法的融資貸款公司是不留車的)
不限車齡、cc數,幾乎所有車種都可以辦理
申貸過程不看聯徵評分,不用怕信用破產
不限職業,自營商、攤販等都可申辦!
不需太多財力證明文件,薪轉、勞保或薪資證明擇一即可
從申辦到撥款的時間很短,最快可以當天撥款!

遲繳一個禮拜會影響到信用嗎?

不會的。遲繳七日內繳款,聯徵不會出現紀錄。

貸款之後財務出現問題,還不出來怎麼辦?

若您遇到還款問題,請務必和專員討論,雙方一起商量最適合您的還款方案。

遲繳會產生額外費用嗎?

通常遲繳會需要另外繳納滯納罰金。但您如果只是一兩次不小心遲繳,可以和我們的專員商量,是有可能幫忙通融的。

遲繳多久可能會被拖車?

依據《動產擔保交易法》規定,只要貸款超過一期延期繳納,銀行或車商就有權將車子扣走並拍賣。但我們會視個人情況給予寬限期,並非硬性拖車。